企业银行账户备案制提前落地 工行浙江省分行加强账户全生命周期管理
点击量:98 2019年08月21日

“之前办过公司,知道银行开户手续多、审批时间长,加上新公司成立后琐事众多,就一直拖着没去银行开户,后来实在拖不下去了,才找熟人咨询银行开户政策。”这两天,杭州某网络科技有限公司创始人老马正在头疼银行开户的事情,然而一番咨询之后,令他惊讶的是,以往在银行开户“手续多、时间长”的经历已经成为历史。

如今,全国取消企业银行账户许可比计划时间提前了5个月完成,实施25年的企业银行账户许可制度正式落下帷幕。此后,商业银行对企业开户申请审核无误后,即可为符合条件的企业开户,无需人民银行许可。《中国经营报》记者在这项改革的试验地和先行地浙江省调研时了解到,取消企业银行账户许可后,不仅风险防控力度不减,而且各家商业银行以此为契机,依托金融科技、大数据等手段全面优化升级企业账户服务,形成了较好的社会评价。

企业银行账户即对公账户,是企业在交易过程中进行资金往来的基础。监管及商业银行之所以对企业银行账户严格管理,是因其可能引发一定的风险。比如不法分子可能利用伪造、变造营业执照、身份证等证明文件骗取开立银行账户,或者注册空壳公司、开立银行账户,为其利用银行结算账户进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动“铺路”;部分企业甚至通过违规出租、出借银行结算账户从中牟利;等等。

事实上,取消企业开户许可并不意味着企业账户管理的放松,相反风险控制手段及技术都有所提升。以工行浙江省分行为例,取消企业银行账户许可后,该行进一步加强企业银行账户管理。一是明确事前风险防控点,加强尽职调查;二是自动采集企业工商信息,与企业提供的营业执照进行比对;三是对企业申请开立基本存款账户流程采取录音、录像等核实手段,向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿;四是对账户开展持续监测,排查是否存在异常情况;五是严格执行至少每季度对账的管理要求,对账户余额和交易达到一定金额的企业按月对账,等等。

并且,开户效率的提升与风险把控离不开金融科技的赋能,工行浙江省分行全面推进“最多跑一次”改革,通过与浙江省市场监管局企业开办全程网上办平台的对接,深化开户预约、信息共享、流程优化等一系列金融创新举措,赢得了广大创业者的欢迎。

此外,该行还采取线上线下交互模式,客户可通过手机银行进行预约开户,线上提交开户信息、申请服务套餐、选择开户网点与心仪账号,经预审核和尽职调查通过后,在预约日期前往工行网点完成协议签署与服务套餐办理。同时,细分服务模式,延伸服务半径,打造账户综合服务API,通过标准化应用接口面向合作方开放,提供账户开立、变更、销户等运营服务的统一接入。

尤其是应用先进技术,实现了与工商公用企业信用信息公示平台、商用工商注册信息库系统的信息直联,客户线上发起开户申请时,通过手机扫描营业执照上的二维码,即可自动向工行业务系统推送企业工商注册信息;广泛应用OCR识别技术,客户通过手机预约开户功能上传身份证件,便可自动推送开户企业相关人员身份信息,提高身份识别准确度。

下一步,工行浙江省分行将继续加快金融科技和数字普惠金融发展,不断提升企业账户服务与风险管控水平,为民营小微企业提供更加优质高效的金融服务,为服务乡村振兴战略和‘最多跑一次’改革做出更大贡献。


来源:工行浙江省分行 编辑:
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